要账降民间借贷风险不能“头痛医头”

　　河南南阳崩塌楼市涉10余亿资金，受害者3000余人;湖南娄底一老板自杀引爆百亿借贷挤兑潮，73家企业陷其中;地产商控制P2P平台非法吸储崩盘，涉案金额超9亿……近段时间以来，3年前出现在温州的金融风波，如今在河南、河北、山东、湖南等地上演，民间借贷危机有蔓延之势。

　　漫步各个城市的大小街道，一路皆可看到众多租房办公的投资担保公司、典当行、小额贷款公司。“高利贷犹如在刀尖上跳舞。”高利贷是上不得台面的资金流动，本身不受法律保护，一旦击鼓传花的游戏玩不下去，就会像气球一样的破裂，投资人多数会血本无归。

　　尽管民间“高利贷”饱受争议和打击，却在夹缝中顽强的屡禁不绝。首先，民间高息借贷突破了地域和空间的限制，通过市场这只“无形的手”，提高了资金的使用效率，优化了社会资源的配置;其次，在一定程度上缓解了中小企业的资金紧张。

　　为什么政府“坚决打击”的高利贷转入“地下”会活得“容光焕发”?不还是老百姓手里的闲钱缺少投资渠道，不还是实体企业从金融机构筹集不到周转资金。国家统计局的调查显示，有近4%的民营企业的流动资金部分来自高利贷，其中有1%的企业流动资金中25%以上是靠高利贷筹措的。“借新债还旧债，利息越借越高，当企业利润支撑不起高额利息时，必然会出现资金链断裂。”正如一些网友所言，企业吸收的民间资金30%用于投入生产，70%被高额利息吞噬，最终的崩盘是早晚的事。

　　据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心2013年发布的《银行与家庭金融行为》调查结果显示，我国有33.5%的家庭参与了民间借贷活动，借贷总额达8.6万亿元。这么多的资金游离在合法的监管之外，必然加剧了民间借贷中的金融风险。

　　政府有为而治的方式应该是，维护金融秩序，规范民间借贷。与其疲于打击“高利贷”，不如在相关制度上有所创新。